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基金持有數量過多,怎么破?

2018年07月26日 好文分享 暫無評論 閱讀 847 個點擊 次
? ? ? ?最近有朋友問怡心:“我目前持有的基金有20多只是不是太多了”,原則上來說確實太多了,但還不算太夸張,據怡心了解還有些朋友持有的基金多達100多只,簡直讓怡心震驚不已。
? ? ? ?在怡心看來持有3-5只基金就足夠了,這樣不但便于我們打理而且通過合理的基金組合,也能使基金收益最大化。
? ? ? ?怡心自己比較喜歡用核心-衛星策略來構建自己的投資組合。
? ? ? ?什么叫核心-衛星策略
? ? ? ?意思是說,構建一個組合,包含兩個部分,一部分稱為核心,承擔組合主要的風險和收益任務;另一部分稱為衛星,負責獲取超額收益。
? ? ? 具體如何構建投資組合?
? ? ? 其實也挺簡單,就是根據自己的風險承受能力,將不同風格的基金組合在一起,且基金的數量不超過5只。
? ? ? 一、將資金按照7:3的比例進行分配,70%的作為核心資產,以長期持有為主。30%的作為衛星資產,以積極進取博取高收益為輔。
? ? ? 二、根據自己的風險承受能力來挑選適合自己的核心衛星基金。
? ? ? 1、風險厭惡型
? ? ? 風險厭惡型一般為剛開始買基金的小白,對風險承受能力比較弱,此時構建組合時可以考慮純債基金和貨幣基金。
? ? ? ?核心:50%的純債基金(超短債)+20%的貨幣基金
? ? ? ?純債基金和超短債基金一般風險比較小,但收益也不高,例如“嘉實超短債債券 ”一年收益為5.75%稍微比貨幣基金高一點,但風險幾乎為零。
? ? ? ?衛星:30%的一、二級債券基金(股票占比超過10%以上,比純債基金風險高,但收益也比純債基金高。)
? ? ? ?一、二級債基因為有股票占比,所以風險比純債基金大,但收益也會相對較高 。但由于我們配置的比例只有30%,如果挑選3只偏債券基金,每只基金占比10%,所以風險幾乎為零,非常適合風險厭惡型的基金小白。
? ? ? ?2、有一定風險承受能力
? ? ? ?有一定風險承受能力的投資者,投資趨于穩健,在配置時可以考慮長期給我們來帶穩健回報率的基金。
? ? ? ?這類基金非“指數基金”莫屬,它是股神巴菲特唯一在公開場合力薦的基金,即便是一個什么都不懂的投資者也 ? ? ? ?可以靠投資“指數基金”打敗大多數專業的投資者。
? ? ? ?指數基金最好的組合為滬深300+中證500,這兩個一個為穩健的大盤風,一個為激進的小盤風。所以我們的核心衛星組合可以這樣分配:
? ? ? ?核心:40%的滬深300指數基金+30%的中證500
? ? ? ?衛星:10%的債券基金+10%的混合型基金(大盤風)+10的混合型基金(小盤風)
? ? ? ?衛星基金盡量也選擇不同風險等級且風格不同的基金。怡心非常喜歡這種偏穩健型的基金組合。
? ? ? ?基金風格可以用晨星基金網的風格箱查看。
? ? ? ?3、風險承受能力強
? ? ? ?風險承受能力強的投資者一般為有一定的投資經驗且投資為激進型的投資者。
? ? ? ?在構建投資組合時也可以激進些
? ? ? ?核心: 20%的純債基金 + 50%的指數基金
? ? ? ?衛星:10%成長類基金+10%行業類基金+10%主題基金
? ? ? ?比如消費行業、醫藥主題基金等等
? ? ? ?這些基金的共性是投資范圍比較單一,極易受到經濟周期、行業政策的影響,波動大、風險大、收益高
所以千萬不要一山望著那山高,打理好手中持有的基金足夠了。
? ? ? ?文章轉自網絡!

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